离岸账户如何维护？这些操作要避开！

随着目前银行开户的门槛不断提高，越来越多的人只能望"户"兴叹。对于已经设立了离岸账户的客户来说，仍不是高枕无忧，时刻担心着银行何时会关闭自己的账户。如何维护把账户良好使用下去，成为很多人关心的问题。以下是兴港企业为大家在账户操作方面提出的建议：

维护离岸账户的方式：

1、离岸账户不要长期不使用：

离岸账户长时间不使用，开设了账户却搁置着不用或很少用过，有很大的几率会被注销。账户从不发生或很少发生业务，也很容易被清理。建议一定要尽量让账户活跃起来。

2、尽量不要与高风险国家有交易：

尽量不要和被制裁的国家，或者经济和政治非常不稳定的国家交易。因为这些国家往往无法直接汇出外汇，一般通过第三国或离岸账户汇款，这些资金的流动很难说明来源和用途。

受国际制裁国家名单（开户受限）

• 联合国制裁国家：伊朗、阿富汗、朝鲜、伊拉克、苏丹、黎巴嫩、科特迪瓦、刚果、塞拉利昂、几内亚比绍、索马里、厄立特里亚、利比亚、中非共和国。

• 美国制裁国家：缅甸、白俄罗斯、伊拉克、伊朗、利比亚、朝鲜、叙利亚、刚果、苏丹、索马里、利比里亚、古巴、巴尔干、津巴布韦、达尔富尔。

• 敏感国家：俄罗斯、乌克兰、也门、科威特。

3、正常贸易并保持与银行的联系：

这一点体现在国内有关联的公司是最好，而且有正常的贸易发生和款项往来。如果仅仅是单一的离岸公司和账户，没有实际关联的公司和交易，却有比较大额的外汇往来，就需要向银行说明情况，否则被冻结和注销的可能性就很大。

4、尽量减少或不与个人交易：

以前离岸账户可以汇给个人，个人年结汇购汇限额是5万美金。不管你汇多少次，一般都不会查。后来国家又规定只能汇给直系亲属，然后还规定了每个月的限额以及次数。

但是现在更严，与个人的交易很容易影响账户的稳定性，面临更严格的审查，例如收入说明，雇佣说明等等。

5、避免借用账户给他人转账，帮他人收/汇款项：

最重要的一点是，不要参与洗钱类交易！

如果你的离岸账户是用来转移外汇、洗钱之类的，那被查到会第一时间被冻结。钱肯定是没有了。这个倒问题不是很大，正常做贸易的都不会做这个。但还有一种情况绝对需要注意，那就是账户帮别人转账，包括个人和公司。如果你不是很清楚对方资金的来源和用途的情况下，非常不建议你这样做。因为一旦出现问题，你的账户和个人将受牵连。

6、账户操作尽量不要快进快出

账户有款项进来，最好把货款部分直接打给工厂货或代理。利润部分截留在账户，不要马上结汇出去。随着汇率越来越高，建议客户可以留存部分美金在账户，不要让账户经常性余额为0。

实际上，国家还是鼓励正常的贸易和交易的，只要是正常贸易也避免了以上几种情况，基本不会有被封户的危险。如今离岸账户的管控越来越严格，CRS金融账户信息的交换，所有这些政策都是为了防止资本外流和洗钱，也就是大金额的；其次才是离岸账户的正规操作使用问题。